Confundido acerca de las deducciones fiscales? Aquí hay una pauta simple de cómo funcionan.


Rodeando del 16% de los estadounidenses preferiría participar en un miembros que preparar sus impuestos. Y el 8% preferiría que le extrajeran un diente.

Si completar sus impuestos cada año se siente como arrancarse los dientes, probablemente sea porque son muy confusos. Pero teniendo en cuenta que se reclaman más de $ 1 billón en deducciones de impuestos cada año, efectivamente vale la pena entender cómo funcionan.

Si las deducciones de impuestos te han confundido, no temas. Hemos preparado una pauta destreza que asegura a sus preguntas más importantes sobre las deducciones de impuestos y cómo reclamarlas.

¿Debe demandar la deducción habitual o detallar?

Cuando se prostitución de presentar impuestos, la atrevimiento de detallar o demandar la deducción habitual es importante.

Para compensar algunos de sus gastos generales pagados durante el año, puede demandar la deducción habitual. Esta deducción reduce su ingreso imponible en una cierta cantidad, dependiendo de su estado fiscal. Se establece cada año y se ajusta por inflación.

Estos son los montos de deducción habitual para año fiscal 2019 que usted presenta en 2020:

  • Individual: $ 12,200
  • Casado que presenta conjuntamente: $ 24,400
  • Casado que presenta la exposición por separado: $ 12,200

  • Director de grupo: $ 18,350

Por otro costado , si cree que calificó para más deducciones de impuestos de lo que vale la deducción habitual, puede optar por detallar sus impuestos. " Esencialmente, esto significa renunciar a la deducción habitual y usar sus gastos reales en ciertas categorías predefinidas para aumentar sus deducciones", dijo Dane Janas, un agente inscrito con osadía del IRS y el propietario y CEO de Impuesto ilimitado .

Ir con la deducción habitual es mucho más viable desde el punto de panorama de la presentación, dijo, pero es siempre vale la pena probar si detallar sus deducciones le ahorraría más monises en su exposición.

Entonces, ¿cómo memorizar cuál es la mejor opción? "Si todos sus gastos deducibles combinados, incluyendo cosas como intereses hipotecarios, contribuciones caritativas y otros gastos, suman más que la deducción habitual, entonces tiene sentido detallar", dijo Andrea Coombes, experto en impuestos para el sitio de educación en finanzas personales. NerdWallet . Por otro costado, si sus gastos deducibles suman menos que la deducción habitual, debe demandar la deducción habitual.

"La parte más difícil de esta atrevimiento es determinar si tiene algún desembolso que califique como deducible", dijo Coombes. La forma más infalible de averiguarlo con certeza es contratando a un profesional de impuestos para completar su exposición. Sin retención, los programas de software de impuestos más populares son lo suficientemente sofisticados como para ejecutar los números y nominar la mejor opción para el contribuyente promedio.

Lo más probable es que la mejor opción sea la deducción habitual. "Si no trabaja por cuenta propia, no es dueño de su casa, tiene pocos gastos médicos y no hace grandes contribuciones caritativas, existe una buena posibilidad de que sea mejor que reclame la deducción habitual", dijo Coombes. De hecho, aproximadamente 90 por ciento de los contribuyentes lo hacen.

Comprensión de las deducciones fiscales vs. Créditos fiscales

Cuando se prostitución de posibles deducciones fiscales que puede demandar, los términos "deducción" y "crédito" a menudo se usan indistintamente. Pero hay distinciones importantes entre los dos en cuanto a cómo se pueden demandar y cómo se ve afectada su relación fiscal militar.

“Las deducciones fiscales son valiosas – reducen la cantidad de sus ingresos que está sujeta a impuestos. Pero para la mayoría de las personas, los créditos fiscales son aún más valiosos, porque reducen su relación total de impuestos, dólar por dólar ”, dijo Coombes. “Un crédito fiscal de $ 1,000 reducirá su relación de impuestos en $ 1,000. Pero un desembolso deducible de $ 1,000 reducirá su relación de impuestos en solo una fracción de eso: el monto exacto depende de su tasa impositiva ". Por ejemplo, si su tasa impositiva efectiva es 20 por ciento, una deducción de $ 1,000 reduce su relación de impuestos en $ 200.

¿Qué pasa con las exenciones de impuestos?

La Ley de Reducción de Impuestos y Empleos, que se aprobó al vallado de 2017, implicó algunos de los cambios más importantes en nuestro código tributario en décadas. La temporada de impuestos del año pasado fue la primera vez que sentimos alguna de las repercusiones, con algunos cambios adicionales más pequeños que nos llegan esta temporada de impuestos, según Janas.

Uno de esos cambios fue la exterminio sucesivo de las exenciones personales. "Antiguamente de 2017, cada [dependent] reclamado en su exposición (cónyuge, hijos, otros dependientes) valía una deducción de $ 4,050", dijo Janas. Esto fue adicionalmente de la deducción habitual. Efectivamente, si estuviera casado y tuviera dos hijos, habría reclamado una deducción de $ 29,200 entre exenciones (cuatro en total) y la deducción habitual.

Ahora, las exenciones personales ya no existen. "Sin retención, la deducción habitual ha aumentado en consecuencia para compensar la pérdida de exenciones personales", señaló Janas.

Otras formas en que las deducciones fiscales han cambiado recientemente

Adicionalmente de deshacerse de los impuestos exenciones, hubo varios cambios importantes más en cómo funcionan las deducciones fiscales. Por un costado, la deducción habitual se incrementó significativamente, como Janas mencionó anteriormente.

Sin retención, muchas deducciones fueron reducidas o eliminadas por completo. Por ejemplo, se impuso un contorno a los impuestos a la propiedad. "Antiguamente de 2018, los contribuyentes podían demandar el total de los impuestos a la propiedad pagados, pero ahora pueden demandar un mayor de $ 10,000 por año en impuestos a la propiedad", dijo Coombes.

Lo mismo ocurre con los intereses hipotecarios. Anteriormente, los contribuyentes podían deducir intereses sobre hipotecas de hasta $ 1,000,000. Ahora, el monto de la hipoteca está escaso a $ 750,000.

Otras deducciones que se han suspendido o eliminado incluyen gastos relacionados con el trabajo, tarifas de preparación de impuestos y una gran cantidad de otros gastos misceláneos.

Deducciones tributarias detalladas comunes

Aunque hubo una gran mayoría para deducciones fiscales recientemente, todavía hay muchas maneras de estrechar sus ingresos imponibles adicionalmente de los mencionados anteriormente. Las siguientes son varias deducciones de impuestos detalladas y comunes para tener en cuenta al preparar su exposición, de acuerdo con Mújol Greene Lewis, contadora pública certificada con TurboTax :

Contribuciones caritativas: Si donó a una ordenamiento benéfica en 2019, puede suprimir el valía siempre que esté desglosando sus impuestos . Lewis señaló que no puede deducir el valía de su tiempo de voluntariado, pero puede deducir sus gastos de delirio, incluidas las tarifas de estacionamiento, peajes y 14 centavos por milla conducida.

Ingresos o ventas estatales e impuestos locales: Aunque la deducción de impuestos estatales y locales (SALT) se limitó a $ 10,000 combinados a partir de 2017, esta deducción aún está apto para aquellos que detallan. Adicionalmente de los impuestos a la propiedad, puede nominar deducir el impuesto estatal sobre la renta o el impuesto estatal sobre las ventas pagado durante el año, lo que le dé la longevo deducción fiscal.

Oficina en el hogar: Si trabaja por cuenta propia y utiliza parte de su hogar para realizar negocios, puede deducir los gastos de la oficina en el hogar, tales como intereses de locación o hipoteca, servicios públicos, mantenimiento y más, según los pies cuadrados de esa radio. Sin retención, tenga en cuenta que el espacio que reclama debe estar de moda regularmente y exclusivamente para fines comerciales.

Gastos de millaje: Los contribuyentes independientes que usan sus vehículos para hacer negocios pueden deducir 58 centavos por milla. Además tiene la opción de demandar un porcentaje de los gastos de su transporte, como gasolina, seguro, reparaciones y depreciación.

Seguro de lozanía: Self -los individuos empleados pueden deducir sus primas de seguro de lozanía, incluidas las de su grupo. Sin retención, incluso si no trabaja por cuenta propia, es posible que pueda deducir las primas del seguro de lozanía si detalla.

Gastos médicos: Si usted ' Al retornar a detallar, es posible que pueda deducir gastos médicos adicionales si exceden el 10% de su ingreso bruto razonable para 2019. Esto incluye atención preventiva, tratamiento, cirugías y más, así como gastos de delirio para atención médica como el consumo de combustible, el autobús tarifa y estacionamiento.

No pase por stop estas valiosas deducciones y créditos fiscales

Incluso si usted no detalle sus impuestos, hay varios créditos fiscales y ajustes "superiores a la vírgula" a sus ingresos que puede demandar adicionalmente de la deducción habitual:

Contribuciones de subsidio: Es posible que pueda deducir las contribuciones hechas a una IRA, 401 (k) u otra cuenta de subsidio con ventajas impositivas. Las reglas que rodean esta deducción varían, así que familiarícese con las pautas para su tipo de cuenta en particular.

Intereses de préstamos estudiantiles: Si solicitó un préstamo préstamos estudiantiles para respaldar su educación universitaria, es posible que pueda deducir hasta $ 2,500 en intereses. Esta deducción se reduce gradualmente a medida que aumentan sus ingresos.

Pérdidas de entretenimiento: Si arriesgó poco de monises en entretenimiento durante el año, podría estar capaz de suprimir algunas de las pérdidas, pero solo hasta la cantidad de ganancias de entretenimiento. "Por lo tanto, no puede deducir $ 500 gastados durante todo el año en boletos de rifa a menos que haya rebaño al menos $ 500", dijo Janas.

Créditos educativos: Hay dos créditos educativos disponibles. El Crédito Fiscal de la Oportunidad Estadounidense tiene un valía de hasta $ 2,500 para gastos de educación pagados durante los primeros cuatro abriles de la universidad. Si demandar este crédito hace que sus ingresos imponibles lleguen a cero, puede obtener un reembolso del 40 por ciento del monto restante del crédito, hasta $ 1,000. El Crédito Lifetime Learning tiene un valía de hasta $ 2,000 para gastos calificados relacionados con cursos de pregrado, posgrado o profesionales. No hay contorno en la cantidad de abriles que puede demandar este crédito.

Crédito por cuidado de niños y dependientes: Dependiendo de su estado civil, es posible que pueda demandar hasta $ 3,000 por cuidado matinal o costos similares para un pibe pequeño de 13 abriles, un cónyuge o padre incapacitado u otro dependiente calificado, si el cuota del cuidado le permitió trabajar o averiguar trabajo activamente.

Otro crédito para dependientes: Si no califica para el crédito para cuidado de menores y dependientes, aún puede encasillar para el otro dependiente crédito. Este nuevo crédito le permite demandar hasta $ 500 por dependiente que no sea hijo que usted mantiene.

Crédito tributario por ingreso del trabajo: Esto puede le otorgará un puntaje de entre $ 529 y $ 6,557 en 2019, dependiendo de cuántos hijos tenga, su estado civil y su nivel de ingresos.

Tenga en cuenta que esto no es posible significa una inventario exhaustiva de las deducciones fiscales disponibles para usted. Sin retención, debería ver que hay muchas maneras de estrechar lo que debe en abril, así que tómese el tiempo para investigar las diversas deducciones para las que podría encasillar. Y de nuevo, si no está seguro, siempre es una buena idea contratar a un profesional de impuestos y cerciorarse de que no se lo pierda.


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