Cómo proteger su 401 (k) de la desaceleración del mercado de títulos de Coronavirus


Como el coronavirus [19450000] continúa causando estragos en la vigor de las personas, todavía ha perjudicado indirectamente sus ahorros renta .

Desde las grandes corporaciones hasta las pequeñas operaciones familiares, las empresas han perdido negocios, suspendieron las operaciones y despidieron empleados. Como resultado, el mercado de títulos cayó más del 30% desde su mayor histórico en febrero. El daño se hace en todos los ámbitos, con pocas industrias indemnes. Cualquier persona con un 401 (k) sin duda ha sentido el desgracia de esta desaceleración del mercado. Y probablemente aún no haya terminado.

Entonces, ¿qué debes hacer? Aquí están las respuestas a sus preguntas más importantes sobre cómo manejar su 401 (k) en este momento, según los expertos.

Mi 401 (k) Lost A Ton De moneda. ¿Debo sacar el resto mientras pueda?

Si siente pánico por la desaparición de una parte de sus ahorros de renta durante la perplejidad, esa es una respuesta válida a la situación. Pero no es uno en el que deba efectuar.

Quizás recuerdes poseer experimentado una situación similar durante la Gran Recesión. Si es así, probablemente se siente como la forma más cruel de déjà vu. Pero recuerde que el mercado finalmente se recuperó.

Eso no quiere proponer que lo que estamos experimentando ahora sea lo mismo que la período previo. No es. Y aunque las cosas parecen sombrías, algunos expertos creen que el daño financiero causado por el coronavirus no será tan arduo o duradero. Pero adecuado a que el futuro es tan incierto, solo podemos dejarlo en Dios en la historia para decirnos qué hacer.

En otras palabras, deje su moneda donde está. Mientras no planee jubilarse en los próximos primaveras, tiene mucho tiempo para compensar sus pérdidas, y poco más.

¿Debo detener? ¿Contribuyendo a mi 401 (k) hasta que el mercado se estabilice?

Contribuir fondos a un 401 (k) que está perdiendo valía puede parecer similar a prender fuego. Pero si puede, es mejor que sus contribuciones continúen.

Por un banda, si su empleador iguala las contribuciones de renta, detenerse ahora esencialmente significaría renunciar a moneda improcedente .

Incluso es un buen momento para comprar. "El mercado está 'en liquidación' en este momento", dijo Ashlee deSteiger, fundadora y asesora financiera en Gunder Wealth Management, LLC . "Recordará este momento en el tiempo y estará agradecido de haberse quedado con sus ahorros para la renta".

Sin confiscación, hay un par de situaciones al pausar Las contribuciones podrían ser las mejores, según deSteiger. "Depende del flujo de caja y el horizonte temporal", dijo.

Por ejemplo, si tiene problemas para nutrir sus facturas o corre el peligro de perder su trabajo, es mejor que suspenda temporalmente las contribuciones de renta a liberar más ingresos. Y si planea retirarse pronto, con suerte ha justo su cartera en torno a inversiones de beocio peligro de todos modos. Aún así, podría ser hora de musitar con un asesor financiero sobre el mejor empleo para sus contribuciones restantes.

“Deje su moneda donde está. Mientras no planee jubilarse en los próximos primaveras, tiene mucho tiempo para compensar sus pérdidas, y poco más ”.

¿Debo tomar prestado de mi 401 (k) para cubrir las facturas?

Adecuado a las diversas órdenes de distanciamiento social instituidas por los gobiernos federales y locales, los estadounidenses están experimentando un sin precedentes tensión financiera. No solo los mercados han eliminado los ahorros de primaveras, sino que muchos trabajadores han tenido que aminorar significativamente sus horas o han sido despedidos de trabajos considerados no esenciales.

Si tiene dificultades financieras, podría ser tentador alterar en sus ahorros de renta para enriquecer facturas. Aunque préstamos 401 (k) se pueden usar estratégicamente cuando el flujo de efectivo es escaso, no es una gran opción para cubrir los gastos básicos de subsistencia. Eso es especialmente cierto si su situación financiera es inestable.

"Creo que es prudente esperar", dijo Justin Pritchard, un planificador financiero certificado y fundador de Approach Financial, Inc . "Escuchamos nuevos esfuerzos de ayuda todos los días, y sería desafortunado retirar moneda y luego descubrir que tiene mejores opciones".

Por ejemplo , el IRS retrasó el plazo de presentación de impuestos hasta el 15 de julio. Los gobiernos locales han congelado los desalojos y ejecuciones hipotecarias. Y el Congreso actualmente está trabajando en un paquete de estímulo que enviaría cheques a los estadounidenses que califiquen.

“Las cuentas de renta generalmente están protegidas de los acreedores, por lo que pueden permanecer intactas, incluso si las cosas se ponen feas. peor y hay que declararse en bancarrota ", agregó Pritchard.

¿Necesito cambiar la forma en que estoy invertido?

Teniendo en cuenta la volatilidad que están experimentando los mercados en este momento, es posible que se pregunte si debería cambiar su organización de inversión a poco de beocio peligro. La respuesta: Probablemente no.

“Si su asignación de activos era apropiada para su tolerancia al peligro antaño de la agitación, entonces no hay indigencia de cambiarla ahora, "Explicó Dejan Ilijevski, presidente de Sabela Renta Markets . "Cambiar su asignación de activos ahora sería impulsado por sus emociones, en empleo de las decisiones que tomó cuando era más racional y relajado".

Eso no es para di que no debes hacer absolutamente cero. En cambio, este puede ser un buen momento para reequilibrar su cartera y retornar a su asignación de activos objetivo. "Incluso satisfará su esforzado impulso de hacer poco", dijo Ilijevski . "Cualquier otra cosa sería especulación".

"La disciplina y la coherencia siempre vencerán la especulación y el miedo a prolongado plazo".

– Kyle Hill, planificador financiero certificado

¿Cómo puedo exprimir esta desaceleración del mercado de títulos?

Si tiene una colchoneta financiera sólida y considera que la recesión del mercado es una oportunidad potencial, tenga cuidado con el momento del mercado o la selección de títulos.

“Es Es importante tener en cuenta que las opciones de inversión en las cuentas 401 (k) son limitadas: no puede simplemente alterar en cualquier hecho o bono que le guste, y para la mayoría de nosotros que no somos analistas de acciones, no les conviene perseguir regresa en industrias o empresas que parecen "populares" en este momento ", dijo Brittney Castro, planificador financiero interno certificado r para Mint y Turbo y fundador y CEO de Financially Wise, Inc ].

Por ejemplo, dijo, una compañía farmacéutica podría anunciar que está cerca de una vacuna u opción de tratamiento, solo para que no funcione y su stock caer bruscamente "Es una desafío, y no recomendamos suponer con su futura renta".

Dicho esto, aún puede exprimir la situación flagrante. Es probable que el mercado haya tocado fondo, o al menos se acerque, lo que lo convierte en un buen momento para comprar bajo y obtener más de cada dólar invertido. "Hablamos de economizar en un 401 (k) como método de promedio de costos en dólares ", dijo Kyle Hill, un planificador financiero certificado y fundador de Hill-Top Financial Planning, LLC . Eso significa que invierte la misma cantidad de moneda en cada período de suscripción. Cuando el mercado sube, transacción menos acciones de una inversión, y cuando el mercado desprecio, puede apropiarse más con la misma cantidad de moneda.

"Se promedia con el tiempo, así que mantente en el proceso", dijo Hill. "La disciplina y la coherencia siempre vencerán la especulación y el miedo a prolongado plazo".

¿Cuál es la mejor cosa que puedo hacer para mis ahorros de renta en este momento?

Si siente que necesita hacer poco a la luz de toda esta agitación del mercado, Ryan Sterling, analista financiero colegiado y fundador de Future You Wealth, tiene algunas sugerencias. Primero, contribuya al menos lo suficiente a su 401 (k) para aceptar la compensación total de su empleador (suponiendo que pueda permitírselo). Mantenga esas contribuciones consistentes y mantenga las tarifas bajas. Sterling todavía recomienda comprometerse a ser un inversionista a prolongado plazo. "No se agote cuando los tiempos se pongan difíciles", dijo.

Y en cuanto a mantenerse mentalmente equipado para exceder estos altibajos del mercado, Castro dijo que debe evitar revisar su cuenta todos los días. "Es muy probable que disminuya, así como es muy probable que vuelva a aparecer en los próximos meses a medida que el mundo trabaje para contener esta pandemia".


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