Un planificador financiero puede ayudar con las decisiones del plan de subsidio


Estimada Liz: Somos una pareja que trabaja a finales de los 50 abriles. Vivimos un estilo de vida cómodo, no tenemos hipotecas ni deudas, y disfrutamos de nuestras carreras. A través de la suerte y la diligencia, hemos construido un patrimonio neto considerable de $ 4.5 millones (37% de haber en nuestra residencia principal, 37% de IRA, 25% de acciones imponibles). Las inversiones están siendo administradas por un miembro de la comunidad. Planeamos esperar el veterano tiempo posible antiguamente de tomar el Seguro Social, pero nos gustaría dejar de trabajar en los próximos cinco abriles. Mientras miramos en torno a la subsidio, no estamos decididos sobre dónde nos gustaría morar. Podríamos quedarnos en nuestra gran casa presente en Los Ángeles, o podríamos mudarnos a una ciudad costera cercana igual de cara y optar por un condominio mucho más pequeño.

Me gustaría comprar el condominio antiguamente de la subsidio (avalar en efectivo, ya que somos reacios a la deuda en esta etapa de nuestras vidas). Este plan podría mejorar nuestro estilo de vida presente al proporcionar un retiro de fin de semana. Una vez jubilados, podríamos tener el fastuosidad de arriesgarse qué casa nutrir y qué entregar.

Sin secuestro, mi socio está legítimamente preocupado por tener demasiada exposición a caudal raíces y perder el crecimiento de la cartera que nosotros ' Hemos disfrutado de permanecer en el mercado de títulos tanto como nosotros. ¿Qué debemos hacer?

Respuesta: No es una mala idea hacer una prueba de manejo de su comunidad de subsidio planificada antiguamente de desasistir su hogar presente. Pero su pareja tiene razón al preocuparse por tener demasiado cuartos inmovilizado en caudal raíces. La mayoría de las personas necesita nutrir una parte sustancial de sus carteras en acciones incluso en la subsidio. Encima, cualquier cuartos que extraiga de sus inversiones podría originar una recibo de impuestos asaz considerable.

Una decisión podría ser comprar el condominio usando una hipoteca. Las tasas de interés son asaz bajas, y parece que sus finanzas están en condiciones suficientes para acaecer el pesquisa adicional que los prestamistas a menudo dan compras de segunda vivienda. Si finalmente decide entregar su casa presente, los ingresos podrían utilizarse para avalar el préstamo.

Este sería un buen momento para contratar a un planificador financiero integral que pueda ayudarlo a descubrir cómo esta próxima período de Tu vida funcionará. El planificador igualmente podría ayudarlo con todos los demás problemas de subsidio que enfrentará, como nominar un plan complementario de Medicare, establecer las distribuciones mínimas requeridas y avalar la atención a espacioso plazo.

Puede obtener referencias para honorarios- solo planificadores de varias organizaciones, incluida la Asociación Doméstico. de Asesores financieros personales, la Red de planificación Garrett, la Red de planificación XY y la Alianza de planificadores integrales.

Filantropía de planificación

Estimada Liz: Recientemente le explicó a un maestro por qué era mejor hacer una donación de $ 1,000 en zona de 10 donaciones de $ 100. Entiendo por qué dio la respuesta que hizo e hizo algunos buenos comentarios, especialmente sobre la importancia de investigar organizaciones benéficas antiguamente de dar. Asimismo mencionó los costos en que incurriría cada estructura para procesar las donaciones más pequeñas. Como ejecutante sin fines de rendimiento desde hace mucho tiempo, creo que el haber social que disfrutan esas organizaciones supera los costos. A menudo es útil para la estructura poder contar a ese donante entre sus filas para demostrar que tienen un amplio apoyo, por ejemplo, o para incluir a ese donante en futuros esfuerzos para servir a la comunidad. Mi experiencia es que no siempre se tráfico solo de dólares y centavos.

Respuesta: Gracias por ampliar su perspectiva. Es comprensible que una estructura benéfica prefiera una pequeña donación a ninguna donación. La estructura benéfica aún recibe poco de cuartos, incluso a posteriori de las tarifas de procesamiento, y la oportunidad de ampliar otro donante a sus listas de correo.

Sin secuestro, los donantes inteligentes quieren tanto cuartos como sea posible para beneficiar sus causas favoritas. Dar grandes donaciones a menos organizaciones benéficas es una buena guisa de hacerlo, ya que ese enfoque minimiza los costos de procesamiento, así como el masa de solicitudes de más donaciones. Encima, investigar y monitorear adecuadamente 10 organizaciones benéficas diferentes es una tarea difícil para la mayoría de las personas ocupadas. Conocer las opciones puede ayudar a afirmar que estamos premiando a las organizaciones benéficas mejor administradas, en zona de aquellas que gastan la veterano parte de sus donaciones en cuestación de fondos y gastos generales.

Liz Weston, Certified Financial Planner, es un personal columnista de finanzas para NerdWallet. Se le pueden mandar preguntas a 3940 Honra Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o mediante el formulario "Contacto" en asklizweston.com.

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