No cometa este error con sus ahorros de subsidio


Estimada Liz: Mi esposa y yo estamos en la medio de los 40 y planeamos comprar lo que probablemente Será la última casa que compraremos. Decidí retirar rodeando de $ 15,000 de mi IRA para resumir la tasa, lo que garantizará retornos en forma de hucha de intereses, incluso si esos serán menores que los retornos que ganaría si dejara el billete en la cuenta. Mi verdadera pregunta es sobre nuestra casa coetáneo. Le debemos rodeando de $ 77,000 en una casa que probablemente podría alcanzar el bajo rango de $ 200,000. Lo he mirado hacia lo alto, debajo y de costado. ¿Tendría más sentido arrendar, traicionar o arrendar luego traicionar luego de un par de abriles para evitar el impuesto a las ganancias de hacienda?

Respuesta: A veces puede tener sentido comprar una hipoteca tasa de interés pagando más por avanzado si planea permanecer en la casa durante muchos abriles. Las ofertas varían según el prestamista, pero puede satisfacer el 1% del monto del préstamo (un punto) para obtener una tasa que sea 0.25% más mengua, o el 2% (dos puntos) para resumir la tasa en un 0.5%. Por ejemplo, satisfacer dos puntos en una hipoteca de $ 200,000, o $ 4,000, podría resumir la tasa del 4.5% al ​​4%. Caería el cuota mensual de rodeando de $ 59, y le tomaría casi seis abriles para que los pagos mensuales sutilmente más bajos compensen lo que pagó por avanzado.

Sin confiscación, complica las matemáticas cuando el billete solía descender la tasa sale de una cuenta de subsidio. Ese billete se guijarros como ingreso y probablemente además se lo penalizará porque aún no tiene 59½ abriles. (Hay una excepción a la multa para los compradores de vivienda por primera vez que retiran hasta $ 10,000, pero aún deben impuestos sobre la renta en el retiro). La nota de impuestos varía según su categoría impositiva y su estado, pero puede esperarlo para igualar aproximadamente entre un cuarto y la medio de la cantidad retirada.

Adicionalmente de la nota de impuestos, además ha renunciado a futuras devoluciones de billete con impuestos diferidos. Y oportuno a que los ingresos de la mayoría de las personas caen en la subsidio, probablemente esté pagando una tasa impositiva más entrada de lo que pagaría si retirara el billete más tarde.

Una buena regla militar es consultar a un profesional de impuestos ayer de retirar billete de una cuenta de subsidio. Las reglas pueden ser complejas y es practicable cometer un error costoso. Un profesional de impuestos además podría aconsejarle sobre las implicaciones fiscales de arrendar frente a traicionar, aunque es posible que además desee charlar con cualquier persona que conozca que sea el propietario sobre lo que implica el inquilinato de una propiedad.

La posibilidad más simple puede sea ​​para traicionar su casa coetáneo y usar el hacienda para resumir el monto del préstamo que necesitará en la próxima residencia, en extensión de incursionar en un fondo de subsidio para obtener una tasa sutilmente más mengua.

Pruebas de beneficios y ganancias para sobrevivientes

Estimada Liz: En una columna flamante, sugirió que cierto podría no querer solicitar los beneficios para sobrevivientes tempranos si todavía estuvieran trabajando porque las ganancias superiores a $ 18,240 se reducirán en $ 1 por cada $ 2 ganados. No entiendo la método. Todavía se puede ingresar $ 18,240, más la medio de las ganancias adicionales más el beneficio de sobreviviente. ¿Por qué recomienda que es mejor no presentar una solicitud?

Respuesta: No ha entendido cómo funciona la prueba de ingresos.

Cuando solicita los beneficios del Seguro Social ayer de su Cuando tenga su plena perduración de subsidio y continúe trabajando, su beneficio, no su paga, se reduce en $ 1 por cada $ 2 que gane por encima de cierto linde, que en 2020 es de $ 18,240.

Supongamos que su beneficio de sobreviviente es de $ 1,000 al mes, o $ 12,000 al año. Si apetito $ 32,240 al año, eso es $ 14,000 por encima del linde de la prueba de ganancias. Su beneficio de $ 12,000 se reduciría en $ 7,000, la medio de $ 14,000. Obtendría $ 5,000 al año o $ 416.67 al mes.

Ahora supongamos que apetito $ 42,240, o $ 24,000 por encima del linde. La medio de $ 24,000 es $ 12,000. Su beneficio de $ 12,000 se ve completamente compensado por la prueba de ganancias, lo que reduce su cheque a cero.

La prueba de ganancias desaparece a la perduración de subsidio, que es entre 66 y 67 abriles, dependiendo de cuándo nació. A posteriori de ese punto, sus ganancias ya no afectan el monto de su beneficio.

Liz Weston, planificadora financiera certificada, es columnista de finanzas personales para NerdWallet. Se le pueden mandar preguntas a 3940 Premio Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, o mediante el formulario "Contacto" en asklizweston.com.

Source

Be the first to comment

Leave a Reply

Your email address will not be published.


*